Notre volonté à travers les lexiques est de démystifier et de rendre accessible des notions crypto paraissant complexes au premier abord. Nous pensons notamment à la carte mentale comme un outil utile pour nos Conseillers en Gestion de Patrimoine partenaires.
Qu’est-ce que le farming ?
Le farming, ou yield farming, est une méthode d’investissement permettant de générer des revenus passifs en immobilisant des cryptos sur une plateforme de finance décentralisée (DeFi, voir notre fiche lexique). En échange, les investisseurs reçoivent des récompenses sous forme de tokens ou d’intérêts. Cette approche repose sur l’utilisation de smart contracts ou contrat intelligent (voir notre fiche carte mentale), de programme autonome qui gèrent les transactions sans intermédiaire centralisé.
Comment il fonctionne ?
Le farming repose sur un système de récompense incitant les utilisateurs à fournir des liquidités aux plateformes d’échange décentralisées (DEX, voir notre carrousel) ou aux protocoles de prêt. Pour participer, les investisseurs, appelés « farmers » donc ceux qui réalisent le farming, déposent une paire de cryptomonnaies, comme USDT/BTC, dans un pool de liquidité (voir notre carte mentale). Ces fonds sont ensuite utilisés par d’autres utilisateurs pour des transactions ou des emprunts.
En échange, les farmers reçoivent des récompenses sous forme de tokens natifs de la plateforme (par exemple, UNI pour Uniswap ou AAVE pour Aave) ou une part des frais de transaction générés. Ce mécanisme, entièrement automatisé par des smart contracts, permet d’assurer un fonctionnement sécurisé et transparent, sans nécessiter de banque ou d’institution financière.
Les acteurs du farming
- Les farmers : les investisseurs qui déposent leurs cryptos pour obtenir des rendements.
- Les plateformes DeFi : elles facilitent les échanges et le prêt de cryptos (voir des exemples ci-dessous).
- Les pools de liquidité : réservoirs de cryptos utilisés par les plateformes pour assurer la fluidité des transactions.
Pourquoi le farming attire les investisseurs ?
L’un des principaux attraits du farming est son potentiel de rendement élevé. Contrairement aux placements bancaires traditionnels, le farming peut offrir des rendements supérieurs en fonction des plateformes et des conditions du marché.
De plus, le farming permet aux investisseurs de bénéficier d’une rémunération sans vendre leurs cryptos. Ils peuvent ainsi générer des revenus tout en conservant leurs actifs, une approche particulièrement intéressante en période de hausse du marché. Enfin, le réinvestissement des gains est une pratique courante en farming : les récompenses obtenues peuvent être immédiatement replacées dans de nouveaux pools pour générer encore plus de rendement.
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Les principales plateformes
Uniswap (2018)
C’est l’une des plateformes les plus utilisées pour le farming et l’échange de cryptos. Il s’agit d’un DEX (échange décentralisé) fonctionnant sur la blockchain Ethereum.
Les utilisateurs qui fournissent des liquidités à Uniswap gagnent des frais de transaction payés par les traders qui utilisent la plateforme. En retour, ils reçoivent des tokens UNI, qui peuvent être conservés, vendus ou réinvestis dans d’autres opportunités DeFi.
Aave (2017)
Aave est un protocole de prêt décentralisé qui permet aux utilisateurs de déposer leurs cryptos et de percevoir des intérêts.
Les utilisateurs qui fournissent des liquidités à Aave en déposant des cryptos gagnent des intérêts en tokens AAVE, qui peuvent ensuite être retirés ou réinvestis. Aave est une solution prisée des investisseurs cherchant une alternative aux comptes épargne traditionnels.
Curve Finance (2020)
Curve Finance est une plateforme spécialisée dans l’échange de stablecoins (voir notre carte mentale).
Les utilisateurs peuvent déposer des stablecoins dans des pools de liquidité et recevoir des récompenses en tokens CRV. Ce type de farming est souvent préféré par les investisseurs qui cherchent à minimiser le risque lié à la volatilité des cryptos classiques.
PancakeSwap (2020)
ancakeSwap est un DEX similaire à Uniswap, mais qui fonctionne sur Binance Smart Chain (BSC). Cette plateforme est particulièrement populaire car elle offre des frais de transaction plus faibles et une vitesse d’exécution plus rapide.
Les utilisateurs peuvent fournir des liquidités sur PancakeSwap et recevoir des récompenses sous forme de tokens CAKE.
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