Intégrer les crypto-actifs à votre cabinet
De plus en plus de clients interrogent leur conseiller sur les crypto-actifs. Ce guide explique pourquoi cette classe d'actifs s'invite dans les stratégies patrimoniales, quels sont les points de vigilance pour un CGP, CIF ou Family Office, et comment l'intégrer à votre offre sans devenir vous-même un expert technique.
Pourquoi vos clients s'y intéressent
Les crypto-actifs sont devenus une classe d'actifs à part entière, désormais encadrée au niveau européen. Vos clients y voient un levier de diversification faiblement corrélé aux actifs traditionnels et une exposition à l'innovation (blockchain, finance décentralisée, tokenisation). Beaucoup détiennent déjà des crypto-actifs hors de tout cadre conseillé : une demande à laquelle le conseiller a intérêt à pouvoir répondre.
Les points de vigilance côté conseiller
Intégrer cette classe d'actifs soulève des questions concrètes :
- Volatilité et risque de perte en capital : les crypto-actifs sont des instruments hautement spéculatifs, à réserver à une part mesurée du patrimoine et à un profil adapté.
- Conservation et sécurité : la garde des actifs numériques est un métier en soi (clés, cybersécurité, ségrégation des avoirs).
- Cadre réglementaire : qui peut fournir le service, sous quel statut, avec quelles obligations.
- Fiscalité : un suivi rigoureux des opérations est nécessaire pour la déclaration de vos clients.
Ce que le cadre MiCA change
Le règlement européen MiCA a créé le statut de Prestataire de Services sur Crypto-Actifs (PSCA), un agrément délivré par le régulateur (l'AMF en France) qui encadre la gestion, la conservation et la protection des investisseurs. Pour un conseiller, s'appuyer sur un PSCA agréé, c'est inscrire la classe d'actifs dans un cadre contrôlé. Pour comprendre ce statut en détail, consultez notre guide MiCA et le statut PSCA.
Intégrer la crypto sans devenir expert
Vous n'avez pas à gérer vous-même les crypto-actifs ni leur conservation. Le modèle le plus adapté à une pratique de conseil est la gestion déléguée : vous référencez des mandats clés en main gérés par un PSCA agréé, et vous conservez la relation client. Côté conseiller, cela se traduit concrètement par :
- des mandats de gestion selon le profil de risque, sans manipulation technique de votre part ;
- la conservation des actifs assurée dans un cadre régulé et sécurisé ;
- la formation de vos équipes à la classe d'actifs ;
- un reporting et un suivi fiscal des opérations réalisées dans les mandats ;
- une rétrocession sur les encours apportés.
Et la fiscalité ?
La fiscalité des crypto-actifs diffère selon que le détenteur est un particulier ou une personne morale et nécessite un suivi précis des cessions. Nous proposons un rapport des opérations réalisées dans les mandats, et une solution de fiscalité consolidée multi-plateformes via notre partenaire. Les modalités sont détaillées sur notre page Fiscalité des crypto-actifs.
Par où commencer
La meilleure entrée en matière reste un échange pour cadrer le besoin de vos clients, la part à allouer et le mandat adapté. Découvrez l'offre dédiée aux professionnels du patrimoine, ou réservez un créneau avec notre équipe.
Prêt à proposer la crypto à vos clients ?
Découvrez nos mandats, la rétrocession partenaire et l'accompagnement Qwarks pour les CGP, CIF et Family Offices.